审查风控存漏洞 江西银行遭多家企业骗贷2亿

才“满岁”不久的江西 银行 ，“三步走”计划尚未实现，却先被曝出贷款业务出现隐患。日前，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致该行直接损失达8000万元。该行也因此被质疑审查和风控存在漏洞。

根据法院披露的信息显示，2013-2015年，江西威创实业有限公司、江西省壹创贸易发展有限公司、江西 金源米业 、南昌希禹实业有限公司、南昌嘉平翔实业有限公司等多家企业，在无真实贸易背景的情况下，利用虚假购销合同和虚假财务报表等，骗取江西银行贷款和承兑汇票近2亿元。其中，有的企业本身根本没有业务，公司报税为零；还有不少公司先后多次得手，最多的获得过8次贷款。

一位地方银行总行的信贷人士向北京商报记者介绍，按照银行审批贷款的流程，肯定要评估企业的资质，严格审查企业提供的申贷材料，以保证后期检查中，行内的内控、稽核检查以及行外的银监会审查等都能过关。

但实际中，银行和企业间确实有一些“心照不宣”的操作。上述银行人士称，比如银行为了扩张贷款规模主动“放水”，或是受到地方政府压力被动放贷，都可能产生问题。北京大学经济学院金融系副主任吕随启也认为，在经济下行期，企业违约率上升，原来优质的客户可能变成劣质客户，为银行带去坏账。

对此质疑，北京商报记者向江西银行发去采访函，截至记者发稿前未收到回复。该行董办的一位人士表示，具体情况要向办公室了解，但公司办公室电话始终无人接听。

北京商报记者在江西银行官网发布的年报中看到，2013-2015年，该行贷款总额分别同比增长了22.52%和42.17%，其中公司贷款总额同比增速分别为14.73%和45.9%，呈加速扩张之势。不良贷款也“水涨船高”，截至2015年末，江西银行不良贷款余额为15.52亿元，比2014年末的11.01亿元增长40.96%。该行也解释称，主要原因是经济持续下行，企业经营困难，造成信用违约上升。

坏账攀升对于任何一家银行来说，无疑都不是一个好消息。值得一提的是，江西银行在2015年12月揭牌，是由南昌银行吸收合并景德镇商业银行组建而成，至去年12月才刚“满岁”。在成立仪式上，江西银行的“三步走”战略目标也浮出水面，江西省委、省政府要求江西银行按照吸并组建、引进战略、首发上市的三步战略目标，加快发展。

一位江西本地的金融从业人士告诉北京商报记者，江西银行的“第一步走”就遇到了阻力。上述当地人士介绍，江西银行想将多家当地银行都吸并进来，却没有银行愿意，其中就包括与江西银行同位于省北部的九江银行。“江西省的著名景点鄱阳湖、庐山等都位于九江，九江 银行业 务发展也较为迅猛，自然不愿意被合并。事实上，江西银行的前身，南昌银行的上市路就走了八年，最终无疾而终，江西银行要走的路还很长”。

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